Hogyan találhatjuk meg a megfelelő egészségpénztárat?

Biztosítottak milliói számára válnak drágábbá az egészségpénztári díjak 2021-ben. Számos nagy pénztár, beleértve a TK, Barmer és egyes AOK-k, jelentősen megemelték a díjaikat az új évben. De Önnek nem kell ezt elfogadnia. Ha nem elégedett a szolgáltatással, az ingyenes plusz szolgáltatásokkal vagy a hozzájárulási díjjal, akkor válthat. Ha okosan csinálja, akár 3 jegyű számot is megspórolhat éves szinten és választhatja azt az egészségpénztárat, amely a legjobban megfelel az Ön igényeinek.

Mikor éri meg egészségpénztárat váltani?

Ha Ön nem elégedett az aktuális állami egészségpénztárával, akkor új után kell néznie – például az egészségpénztári összehasonlítók segítségével. Alapvetően bárki válthat másik szolgáltatóra. Az állami egészségpénztárak nem utasíthatnak el senkit. Ha a szolgáltatója megemeli a díjait, Önnek biztosított a felmondás joga.

3 oka lehet a váltásra:

Túl drágának találja az aktuális egészségpénztára díjait

Az állami egészségpénztári (GKV) általános hozzájárulási díja a bruttó kereset 14,6%-a. Egészségpénztártól függően azonban vannak egyéb kiegészítő díjak is. 2021-ben ezeknek az általános mértéke 1,3%. Néhány biztosító többet kér, míg néhányan jelentősen kevesebbet. A GKV-főszövetség által összeállított listában az összes egészségpénztár egyéb díjai is megtalálhatóak.

2019 óta a dolgozók és a nyugdíjasok csak az egyéb kiegészítő díjak felét fizetik. A másik felét a munkáltató vagy az állami nyugdíjbiztosító fizeti. Ebből következik, hogy nem feltétlenül éri meg váltani csak az anyagi rész miatt.

Például: Ön alkalmazott, havi bruttó 2000 eurót keres, és az egyéb kiegészítő hozzájárulással (2021-ben 1,3 százalék) rendelkező pénztárról a legkedvezőbb országos pénztárra vált. Ekkor körülbelül 109 euróval fizet kevesebbet évente. Azok a munkavállalók, akik havi bruttó 4837,50 eurót (járulékplafon 2021-re) vagy annál többet keresnek, évente csaknem 264 euróval kevesebbet fizetnek. A tényleges megtakarítás azonban alacsonyabb. Mert azoknak, akik spórolnak az egészségbiztosítási járulékokkal, több adót kell fizetniük.

További szolgáltatásokat szeretne, amelyek megfelelnek az Ön igényeinek

Pénzügyileg is jobban járhat, ha olyan egészségpénztárat választ, amely egyéb extra szolgáltatásokkal várja Önt.

Az oltások egy hosszútávú trópusi utazásnál könnyen kerülhetnek több száz euróba is. Ha az egészségpénzár fizet az Ön évi fogtisztításáért és hozzáad 100 eurót az edzéséhez, amelyet már régóta ki akar próbálni, akkor valóban megérheti az egész. Természetesen, ez csak akkor éri meg, ha Ön valóban igénybe veszi az egyéb szolgáltatásokat.

Ugyanakkor semmi sincsen kőbe vésve. Bármikor eltörölhet egy szolgáltatást az egészségpénztár. Ebben az esetben nincsen lemondási jog. Ezzel Ön csak akkor élhet, ha a biztosító az egyéb kiegészítő szolgáltatások díjait felemeli.

Elégedetlen az egészségpénztára szolgálataival és a teljesítőkészségével

Hogy mennyire jó egy egészségpénztár, az vészhelyzet esetén válik nyilvánvalóvá. Megfelelő információt biztosít a számára az egészségpénztár? Sokat kell harcolnia ahhoz, hogy a pénztár rábólintson egy kúrára vagy egy kerekesszékre?

Az állami egészségpénztár által kínált számos szolgáltatás törvényileg meg van határozva, de az egészségpénztárnak előtte el kell ezeket fogadnia. Az, hogy a biztosítótársaság milyen gyorsan dolgozza fel a rehabilitációs vagy pszichoterápiás kérelmeket, és milyen gyakran hagyja jóvá az ilyen szolgáltatásokat, az szolgáltatótól függően jelentősen eltérhet.

Az elmúlt években a Független Betegtanácsadási Szervezet (Unabhängige Patientenberatung) többször bírálta, hogy a betegbiztosítók nem mindig adnak elegendő indokot arra, hogy miért utasítják el az ellátások iránti igényeket, és megtévesztő leveleket küldenek a biztosítottak kifogásairól.

Sajnos nehéz összehasonlítani azt, hogy a biztosítók hogyan bánnak az ügyfeleikkel. Az igaz, hogy különböző hatóságok és minisztériumok gyűjtenek adatokat a panaszokról és kifogásokról. Ez azonban nem érhető el az egyes pénztárak számára. Emiatt a betegbiztosítókat nemcsak a kiszolgálásukról és az egyéb szolgáltatásokról kérdezték meg a Finanztip-nél összehasonlítás céljából, hanem 26 kérdést is feltettek nekik a teljesítményről és az átláthatóságról, például a fellebbezési adatokról, a biztosítottak elleni társadalombiztosítási bírósági eljárásokról és az ellátási kérelmek jóváhagyásáról. Ellenőrizték azt is, hogy nyilvánosságra hozzák-e ezeket az információkat a weboldalukon, és tájékoztatják-e az biztosítottakat a fellebbezési jogukról ott.

A kijózanító eredmény: 14 résztvevő egészségpénztárból csak hét válaszolt részletesen a témával kapcsolatos kérdéseikre. Öt betegbiztosító egyáltalán nem akart részt venni összehasonlításukban – lényegesen több, mint a korábbi években.

Hivatalos statisztikák hiányában egyelőre csak egy dolog maradt: kérdezzen meg másokat a tapasztalataikról. Kérdezze meg barátait és ismerőseit, mennyire elégedettek az egészségpénztárukkal, és milyen segítséget kaptak tőlük nehéz helyzetekben. És ossza meg tapasztalatait másokkal is, hogy ők is a legmegfelelőbb szolgáltató kiválasztása mellett dönthessenek.

Milyen szolgáltatásokat kínálnak az állami egészségpénztárak?

Az egészségügyi ellátás körét törvény írja elő az egészségpénztárak számára, ezért minden szolgáltató esetében nagyrészt azonos. A biztosítás minden létfontosságú egészségügyi területre kiterjed.

Az állami egészségpénztárak csak három területen szabadabbak: egyrészt abban, hogy hogyan szervezik meg a szolgáltatásaikat, másrészt a kiegészítő szolgáltatások terjedelmét illetően, például utazási oltások vagy homeopátia, valamint a további hozzájárulás összegét illetően.

A Finanztip tesztje ezeket a területeket vizsgálta.

Betegbiztosítási összehasonlításukhoz összemérték az ingyenes szolgáltatásokat a következő területeken:

Szolgáltatás – Az, hogy mennyire jó egy betegbiztosító szolgáltatása, általában csak betegség esetén derül ki. De van néhány eléggé konkrét tény, amelyek legalább a szolgáltatási ajánlatok körét sugallják. Vannak olyan egészségpénztárak, amelyek kiterjedt fiókhálózattal rendelkeznek, mások a digitalizációra támaszkodnak, és lehetővé teszik az ügyfelek számára, hogy egy alkalmazáson keresztül nyújtsák be a dokumentumaikat, vagy hogy hozzáférjenek azokhoz. Az egészségpénztárak által nyújtott egyéb ingyenes szolgáltatások közé tartozik például az orvosi tanácsadás éjjel-nappal telefonon, vagy segítség a szakrendelések megszervezésében.

Megelőzés – Sok megelőző vizsgálatot, például a bőrrák szűrését, valójában csak egy bizonyos életkor után fizetik nekünk. Néhány betegbiztosító azonban már korábban is megtéríti őket. Ezenkívül számos állami egészségpénztár fizeti a szükséges utazási oltások egészét vagy egy részét egyes országokba. A sport- vagy stresszcsökkentő tanfolyamok szintén számos egészségpénztár programjának részét képezik, valamint támogatást is nyújtanak a professzionális fogápoláshoz.

Család – Sok egészségpénztár kiegészítő szolgáltatásokat kínál a terhes nők és a családok számára. Ezek a drága mesterséges megtermékenyítés támogatásaitól a készenlétben lévő szülésznőig, a további oltásokig vagy a gyermekek és serdülők prevenciós orvosi átvizsgálásáig is terjedhetnek.

Alternatív gyógyászat – Szinte már szabály az, hogy az egészségbiztosítási pénztár támogatja a homeopátiás kezeléseket. Azonban ezeket engedéllyel rendelkező orvosnak kell végeznie. Más természetgyógyászati ​​kezeléseket ritkán népszerűsítenek. Az oszteopátiás kezelések esetében néhány egészségpénztár átvállalja a költségek egy részét. Azonban, hogy mennyit térítenek meg, jelentősen eltér.

Átláthatóság – a betegbiztosító társaságok jelentősen különböznek egymástól abban, hogy milyen gyakran és egyszerűen hagyják jóvá az olyan szolgáltatásokat, mint a kúrák vagy a járókeretek, vagy milyen gyorsan dolgozzák fel az igényeket. Ezt mutatják az IGES-Intézetéhez  (Egészségügyi és Szociális Kutatóintézet) hasonló tanulmányok. Arról azonban nincs nyilvános statisztika, hogy melyik pénztár mennyire jár jól. Ezért megvizsgálták, hogy az egészségpénztárak közzéteszik-e ezeket az információkat, és mennyire átfogóan tájékoztatják a biztosítottakat a weboldalukon a fellebbezési jogukról a visszautasított szolgáltatások esetében.

Az egészségpénztárak ezenkívül ezekben a pontokban különböznek.

Az egészségpénztárak összehasonlításnál figyelembe vett szempontok mellett vannak más területek is, amelyekben az egészségpénztárak eltérnek egymástól.

Opcionális díjszabás – Az egészségpénztárak többsége olyan opcionális díjszabást kínál, amelyekben a biztosítottak díjvisszatérítéseket kaphatnak vagy különleges juttatásokban részesülhetnek. Ezeknek a tarifáknak a minimum futamideje általában 1-3 év. A táppénztől függetlenül, ezeknél a díjaknál is külön felmondási jog él, ha a járulékok növekednek.

Bónuszprogramok – A tagok számos egészségpénztártól jutalmat kapnak, ha megfelelnek bizonyos követelményeknek. Az előfeltételek nagyon különbözőek lehetnek: a biztosítótársaságok gyakran megjutalmazzák a nemdohányzókat és a rendszeres oltásokra járókat, mások a sportot tartják fontosnak.

A bónuszok kérelmenként 10 eurótól több száz euróig terjedhetnek az intézkedések teljes skáláján. Néhány egészségpénztár a bónuszt természetbeni juttatások vagy orvosi szolgáltatások támogatásának formájában is felajánlja. Általában van egy bónuszfüzet, amelyben az orvos megerősíti az igénybevételt. Ezután Ön elküldi ezt a füzetet az egészségpénztárnak.

Segédeszközök – Sok egészségbiztosító megtérít egyes szolgáltatásokat bizonyos betegségek vagy csoportok esetében. Ide tartozik például a speciális vércukorszintmérő rendszerek vagy a neurodermatitisben szenvedő gyermekek olyan speciális öltözékének költségátvállalása, amelyek megakadályozzák a bőr felsértését.

Ha nagyon specifikus szolgáltatások fontosak az Ön számára, akkor kérdezze meg az egészségpénztárakat ezekről, és kérjen tőlük írásos beleegyezést a váltás előtt, hogy valóban állni fogják ezeket a költségeket.

Hogyan működik az egészségpénztár váltás 2021-től?

Az állami egészségpénztárak senkit sem utasíthatnak el. Tehát Ön akkor is válthat betegbiztosítót, ha idős, vagy beteg. Ilyen esetekben azonban oda kell figyelni: az úgynevezett segédeszközök, mint például a mankó vagy a nadrágpelenkák esetében minden betegbiztosítónak saját szerződése van a gyártókkal. Ha egészségpénztárat vált, előfordulhat, hogy már nem szerezheti be a megszokott segédeszközöket, csak más gyártótól.

Egyébként a másik egészségpénztárra való áttérés egyáltalán nem bonyolult és 2021-ben még könnyebb lett. Az év eleje óta csak annyit kell tennie, hogy regisztrálnia kell a választott egészségpénztárnál. Ezután az új pénztár gondoskodik a felmondásról a régi szolgáltatónál, és elektronikusan elküldi az Ön munkáltatójának a tagsági igazolását.

A felmondási idő két hónap, a hónap végéig. 2021. január 1-jétől általában tizenkét hónapra kötelező az egészségpénztárakra vonatkozó döntés, amely után újra le lehet azokat mondani. Ha az egészségpénztára növeli az egyéb hozzájárulási díjakat, akkor Ön felmondási joggal rendelkezik. Felmondását a biztosítótársaságnak legkésőbb annak a hónapnak a végéig kell megkapnia, amelyben az új kiegészítő hozzájárulási díj először kerül felszámolásra. Az új pénztár tagsági kérelmén feltétlenül jelezze, hogy külön díjemelés esetén Ön szeretne felmondási lehetőséget. A két hónapos felmondási idő a díjemelésre is vonatkozik. Ez azt jelenti, hogy ha január végéig felmond egy szerződést, akkor április 1-jétől lesz az új egészségpénztár tagja. Addig azonban a magasabb járulékot kell fizetnie.

Kérdése lenne ezzel kapcsolatban? Vegye fel velünk a kapcsolatot!