Privát felelősségbiztosítás – Megfelelő védelem akár már havi 9 Eurótól

Gyorsan megtörténhet, hogy az Ön gyermeke az udvaron foci közben kirúgja a szomszéd ablakát, vagy Ön gyorsan a piros lámpánál átszalad, hogy elérje a buszt, de emiatt egy autónak vészfékeznie kell, és ezért autóbaleset történik. Az itt keletkezett károkért Önnek kell felelnie, ami akár tönkre is teheti anyagilag – kivéve, ha rendelkezik egy privát felelősségbiztosítással, ami ezt átveszi Ön helyett. Mi megmutatjuk, hogy találhatja meg az Ön számára legmegfelelőbb biztosítást és milyen esetben éri meg néha szerződést újítani.

Mit fedez a privát felelősségbiztosítás?

Mivel senki sem látja előre a balesetek bekövetkezését, ezért mindenkinek szüksége van felelősségbiztosításra. A biztosítás fedezi a költségeket, ha Ön véletlenül valamit tönkretesz, vagy valaki Ön miatt megsérül, így Ön védve van az anyagi következményektől. Mindezek ellenére a Statisztikai Hivatal 2018-as adatai szerint a német háztartások csak mintegy 83%-a rendelkezett ilyen biztosítással.

A privát felelősségbiztosítás személyi-, dologi- és vagyoni károkat fedez. A legtöbb káresetnél keletkezett anyagi kár -mint pl. egy törött ablak – maximum pár ezer Euró. De személyi sérülés esetén ez már jóval drágább lehet.

Íme egy példa: egy biciklis Ön miatt elesik, kórházba kerül, utána több hétre rehabilitációra is szorulhat. Ilyenkor nem csak a fájdalomdíjat és a kezelési költségeket kell kifizetni, hanem a biciklis keresetkiesését is, tehát a vagyoni kárt, ami abból kifolyólag keletkezik, hogy nem tud munkába állni. Ha a biciklis Ön miatt elhalálozik, a hátramaradottak követelései milliókra rúghatnak. A keletkezett károkért Ön felel – a személyes, lefoglalható vagyoni értékhatáron belül.

A kötelező felelősségbiztosítás a következő esetekben nem fizet:

• olyan személyi sérülésekért, amit Ön saját maga véletlenül okozott magának
• szándékos sérülésokozás miatt
• büntethető tettekből eredő sérülések, károk esetén
• olyan pénzbírságok és károk esetén, amik a szerződés megszegéséből erednek
• a gépjármű-felelősségbiztosítás hatáskörébe tartozó károk esetén
• kutyák által okozott károk, sérülések esetén

Mire kell figyelni egy privát felelősségbiztosításnál?

Kevés olyan pont van, de annál fontosabbak és figyelemreméltóak, ahol az általunk ajánlott tarifák eltérhetnek a piacon fellelhető jó tarifáktól. Íme a legfontosabb pontok, amire figyelni kell az Önnek legmegfelelőbb biztosítás kiválasztásánál:

A fedezeti összeg minél magasabb legyen

A legfontosabb szabály a privát felelősségbiztosítás kiválasztásánál: a lehető legmagasabb biztosítási összeget kell kiválasztani. A magas fedezeti összeg csak kicsivel kerül többe, de nagyobb személyi károk esetén mindenképp kifizetődő. Mivel a törvény által szabályozott felelősség korlátlan, a fedezeti összeg nagyon magas legyen, mivel a különbséget saját vagyonból kell megfizetni.
Ön akár már 50 millió Euró fedezettel megfelelően lehet biztosítva. Arra kell figyelni, hogy az összeg a kárt szenvedett személyenkénti minimum 10 millió Eurót érje el. Ez az összes, általunk ajánlott tarifánkban így szerepel.

A legjobb teljesítménygarancia kiegészíti a védelmet

A biztosító a legjobb teljesítménygaranciával vállalja Ön felé, hogy kár esetén a német piacon fellelhető legjobb feltételekkel rendelkező biztosítóként jár el. Ez abban az esetben válik különösen fontossá, ha a biztosító az okozott kárt úgy ítéli meg, hogy ez a terület nincs biztosítva vagy nem elegendő a kártérítési értékhatár.
Amennyiben Ön be tudja bizonyítani, hogy létezik olyan biztosító, amelyik ebben az esetben is fizet, akkor ezek a feltételek az Ön szerződésére is érvényesek. Ez a legjobb teljesítménygarancia ezáltal az Ön biztosítási védelmét a Németországban elérhető lehető legmagasabb szintre emeli.
Egy olyan tarifa, ami a legjobb teljesítménygaranciát is magában foglalja, alapjába véve jobb, mint az, amelyik ezt nélkülözi vagy korlátozza.

Ennek ellenére is vannak szabályzások a legjobb teljesítménygaranciára. Csak német biztosítóra vonatkozik és csak ugyanazokra a tarifa-szintekre. Ha Ön csak alap biztosítással rendelkezik, nem tudja igénybe venni a másik biztosító exkluzív tarifáját. Tehát a legjobb teljesítménygarancia csak azt a hiányzó részt pótolja, amit más biztosító annak hasonló tarifájának keretein belül nyújt.

Megfelelő biztosítás akkor is, ha mások okoznak Önnek kárt

Ugyanolyan fontos egy magas fedezeti összeg a követelések esetén is. Úgy működik ez, mint egy fordított felelősségbiztosítási kötvény: Ön szenvedett kárt, amiért a károkozó nem felel/nem tud felelni. Ez esetben az Ön biztosítója átvállalja a költségeket, bár némelyik biztosító csak abban az esetben, ha az okozott kár eléri a 2.500 Eurót.
Figyeljen oda a szerződésének záradékára is. Mivel a német háztartások 15%-a nincs biztosítva, fontos bezárni ezt a biztosítási rést.

Némely tarifában Önt arra kötelezik, hogy a károkozó ellen egy jogerős ítéletet mutasson be. Másoknál elég, ha Ön bizonyíthatóan minden szükséges lépést megtesz, hogy visszakapja a pénzét. A kár mértékétől függően érdemes akár pert is indítani, ha úgy megtérül a kár.

Családoknak elég egy szerződés is

Amennyiben Ön házas vagy élettársi kapcsolatban él, elég háztartásonként egy felelősségbiztosítás. A gyerekek a szakmai oktatásuk végéig szintén a családi szerződésbe tartoznak. Hét év alatti gyerekek csak akkor biztosíthatóak a szerződéssel, ha a záradékban szerepel erre történő utalás.

Viszont egy családi szerződésnél fontos tudni, hogy a szerződésben foglalt más személyek vagy az ugyanabban a háztartásban élő hozzátartozók elleni kártérítési követelések részben ki vannak zárva. Ez akkor lehet gond, ha pl. egyik partner a másiknak véletlenül balesetet okoz. Ilyenkor az egészségbiztosító a baleset okozójától követelheti a kezelési költségek megtérítését, ami súlyos sérülés esetén meglehetősen drága lehet.

Ezért kifejezetten figyelni kell arra, hogy az Ön biztosítása az egészségbiztosító esetleges követeléseit is lefedje.

Azoknál a pároknál, akik nincsenek összeházasodva, külön figyelni kell arra, hogy a szerződésben meg legyen nevezve a másik fél is.

Néha fontos lehet a kulcs elvesztése

Ez a záradék nem kötelező, de rengeteg pénzt spórolhat, ha esetleg elhagyja a lakáskulcsát vagy irodakulcsát. Ugyanis sokszor ilyenkor az egész épület zárrendszerét le kell cserélni. Ebben az esetben ez a záradék is védelmet nyújt, különösen ajánlott, ha társasházban lakik, több lakásos házban több szomszéddal, de egy központi lépcsőházi bejárattal.

Az irodák beléptetőrendszere sok esetben anonim, a kulcson vagy a plasztikkártyán nem lehet látni, melyik komplexumhoz tartozik. ebben az esetben nem szükséges egy ilyen záradék a munkahelyi épülethez. Amennyiben viszont megállapítható, melyik irodaházhoz tartozik az adott kulcs, úgy fontos ez a záradék is. Például tanárokra érvényes, mert az iskolákban általában minden kulcs egyszerre több zárba is passzol.

Mikor érdemes új szerződést kötni?

Az elmúlt években jelentősen javultak a tarifák: a biztosítók megemelték a biztosítási összeget és bővítették a teljesítménypalettát is. Így a biztosítók – az elmúlt évekkel ellentétben – olyan káreseteknél is fizetnek, amit számítógépes vírus vagy kisgyermek okoz. A tarifákba szintén beletartoznak az úgynevezett szívességi károk, vagyis olyan szolgáltatások közben keletkezett károk, amit szívességből teljesít egyik fél a másiknak.

Amennyiben az Ön szerződése már több éve fennáll, gyakran érdemes a legaktuálisabb tarifára váltani. Az új szerződéshez a régi szerződést annak lejárta előtt 3 hónappal fel kell mondani. Ezután van bőven idő egy új, kedvezőbb, bővebb szolgáltatással rendelkező felelősségbiztosítást keresni.

Néhány évvel ezelőtt divatba jöttek a drónok is. Ha Önnek van egy drónja privát használatra, érdeklődjön a privát felelősségbiztosítójánál, hogy drónvédelemre is kiterjed a biztosítása. Őrizze meg az írásbeli visszaigazolást. Máskülönben ajánlott bővíteni a meglévő szerződést vagy egy új, megfelelő szerződést kötni. Ha a drónt a munkájához használja, egy drónokra szabott speciális felelősségbiztosítást kell megkötni.

Milyen esetekben van szükség speciális szerződésre?

 Még akkor sincsen feltétlenül minden rizikó biztosítva, ha egy nagyon jó tarifát választott. Vannak speciális területek, amikre külön felelősségbiztosítást kell kötni.

Állattartási felelősségbiztosítás

Németország hat tartományában speciális kutyatartási felelősségbiztosítás van előírva. Érdeklődjön, az Ön régiójában mi érvényes. Akik lovat tartanak, azoknak ajánljuk egy erre specializálódott felelősségbiztosítás megkötését.

Biztosítva az építkezésen is

Építtetőként Ön a felelős az építkezésen történtekért. Ilyenkor lép életbe az építtetőkre specializálódott felelősségbiztosítás, ha esetleg valaki az építkezésen megsérül vagy valamiben kár keletkezik. Az építkezési teljesítési felelősségbiztosítás védi Önt vihar vagy esetleges vandalizmus által okozott káresetnél. Ha leég a ház az építkezés közben, a tűzkárbiztosítás fedezi a keletkezett károkat.

Ház- és telektulajdonosi felelősségbiztosítás

Amennyiben az Ön tulajdonában van egy bérház, vagy lakástulajdonosi közösségben lakik, mindenképp szüksége van egy úgynevezett ház – és telektulajdonosi felelősségbiztosításra. Ez akkor lép életbe, ha Ön esetlegesen megsérti az úgynevezett közlekedésbiztonsági kötelességét. Például, ha télen egy gyalogos megcsúszik a jeges járdán és eltöri a lábát, mert Ön nem szórta le a járdát, akkor ez a fajta biztosítás fizeti a kártérítést. Ha Ön egy családi ház tulajdonosa, ilyen esetekben elég a normál privát felelősségbiztosítás.